※ 引述《kevinbar (K門把)》之銘言：
: 話說我高中的一個好朋友在*商
: 發現我fb生小孩的照片馬上跑來找我，還送我一袋尿布
: 後來問我要不要保險，我看他做到經理似乎滿厲害的就請他幫我規劃了
: 貼到保險版，被一堆人罵醒
: 認真爬完文才發現真的認識的最貴
: 肥羊就像我這樣~
: https://goo.gl/6ee1V4
: 以下分享一下我的心得
: 首先一定要先看過apin醫生寫的罐頭保單
: https://goo.gl/b1w63L
: 然後還有一個wayn2008大的文章也很棒
: https://goo.gl/h0HT5W
: 他們兩個都不是業務，立場滿客觀的
: 會發這個文主要是看到前一篇文下面留言有板友寶寶的保險保了快3~5萬，感覺跟之前沒
: 做功課的我一樣被當肥羊宰，來這個版的應該都希望給寶寶一個好的保障，希望大家多少還是做點功課，至少可以區分業務好壞。
: 所以如果身邊業務朋友跟我朋友一樣，推薦一堆終身險種的，建議可以換一個，我尿布還回去了XD
: 最後簡單分享一下我整理的結果還有保經先生給我的觀念
: 1，終身醫療對於未來新的手術可能會不賠，沒辦法適用從新從優
: 2，日額型的在未來住院天數縮減的情況下，即使0歲保費再便宜，也不一定真的划算
: 3，大人的保險要先做足，在來保小孩的
: 4，終身險種相同保費下，保障可能只有定期的1/10~20，但保險就是為了轉嫁大額風險的，
: 最後也謝謝很有耐心跟我討論`規劃很久的保經先生~
偶然發現這個版~
雖然我只是來看看而已
但既然有看到文章中有提到我
那我就稍微講一下我在保險版做功課之後的心得
跟105年重大疾病變革之後該如何準備小朋友的癌症風險
首先提供一下我在保險版幫忙整理版上推薦保單險種
https://goo.gl/Echpqx
當然這內文有些險種必須要成人之後才能保的
但大致上跟小朋友的差沒多少
(小孩保額會有所限制或是年紀太小無法投保)
大人保單如果尚未規劃的就可以參考看看
已有舊保單的...請PO保險版詢問如何調整較為適當
再來是Mobile01提供的2016年新生兒保單規劃
http://goo.gl/lQRsyh
關於今年重大疾病的變革
提供一張簡單的圖讓大家理解新版與舊版的差異性
http://i.imgur.com/TaK8qBG.png
(但詳細內容請對照條款，圖只是為了方便理解而已)
老實說就癌症這部分風險
沒跟到去年的重大疾病真的很可惜
因為小孩子有便宜又大碗的法巴IDD可投保
但我聽說...目前法巴版本的稍貴
因為多加了住院醫療的部分
(網路上好像沒有費率可參考><)
我只找到保障內容
https://goo.gl/3VBBde
現在呢!
癌症推薦險種只剩下
友 邦 愛無憂加倍防癌保險(ICAN) 最高保額250萬
遠 雄 一年定期癌症健康保險附約(XCD) 最高為6單位
新安東京 真心安癌症健康保險 計畫C
(不保證續保.只能當補強用 https://goo.gl/xp1HgQ )
至於是否要買終身癌症險
個人建議先以一次性給付高的上述險種來規劃
真的有這閒錢...
建議還是先把大人的保單拿出來檢視吧XD
詳情可參考Apin大的癌症理賠分析
https://goo.gl/E3yP6F
當然由於要完整規劃小孩的保單內容
醫 療(實支實付為主)
意 外(燒燙傷.殘廢) ┐
重大疾病(小孩以上述所列為主) ┤ 這三個部分請
殘廢殘扶(以友邦規劃為主) ┘ 務必優先規劃
我們必須全盤考量搭配狀況
以保費的預算 1~2萬/年
挑選出我們覺得OK的險種
在進行搭配的動作
然後因為每個家庭的狀況不同
保費預算會影響著規劃保單內容的問題
不過不管怎麼樣請優先規劃
意外、重大疾病(防癌)、殘廢殘扶這三個大風險
以上大約6~7千/年
之後再來考量醫療險實支實付的問題
預算小於1.5萬
建議先以單實支實付為主
切勿先規劃第二家實支實付導致保費預算不足
保險應是先規畫大風險的區塊
在進而確保我們相對較小風險的!
有保障就夠了~~先求有再求好!!!
大人的保障更加重要~~
預算大約1.7萬左右
那就第二家實支實付是OK的
由於各家實支實付的優缺點各有差異
利用兩家實支實付互相補強是還不錯的選擇
通常推薦以全球XHR、中信HNRB當第二家很不錯
(切勿相信業務說實支實付只能正本這種__話)
再來就是如何找出搭配狀況
●如果擔心友邦愛無憂額度不夠又怕新安東京之後斷保
那建議就選遠雄XCD 6單位補強
只是實支實付可能就要從 RSL 跟 RJ1 來選擇了(為了省下主約保費)
預算夠多當然可以規劃XCD 不規劃遠雄實支XD
真安心醫療保險附約(RSL) 計畫一或計畫二 http://goo.gl/ptjWo0
(我個人認為費率方面有點雞肋)
康富醫療健康保險附約(RJ1) 計畫一或計畫二 https://goo.gl/smWcti
(只推女生規劃、男生不建議，因為後期費率問題)
最新資訊從105年1月1日起
遠雄開放兩個可以附加在同主約下
但我建議不要XD
因為這兩個搭配不是很合
如果在有預算前提下...是可以考慮看看啦!
RJ1 計畫一的住院雜費額度20萬算蠻高的!!!是優勢之一!
但住院日額是定額給付偏低
如果規劃 RJ1 當第一實支
建議以全球實支 XHR 補強!
至於為什麼要考慮後期費率...
只是怕這保險期間出現什麼問題
如果要在未來20~30~40年後想更改別的實支
就被自己的體況限制在原有保單底下了
不過這邊也有個迷思XD
等到年老了還會需要保險嗎?
這就看每個人累積財富的能力囉~~
不過這都還很久啦~~
20年後保險應該會變革很大了
每過幾年金管會更改，保險公司就會更改...
這也代表著定期險才是最適合我們的險種!
定期檢視自己的保單內容
隨著年紀的增長調整保障內容
這才是保險真正的意義
至於終身險嘛...
就看每個人的考量了......
●如果覺得愛無憂保障就夠了(大人的保障更是重要!!!)
又想規劃雙實支實付的話
通常建議規劃兩家實支一定要有一間是 全球或中信
至於如何選擇的話...
之前蠻常看到保險版常推 富邦 + 全球
因為置底文就是推薦富邦~~
我當時也覺得很不錯的組合
後來想了一下富邦條款住院雜費用條列的方式
似乎有點吃虧
所以我開始偏向以 全球 + 中信 的組合
因為全球可規劃 LDC 終身殘扶當主約且便宜(雖沒有保證給付的部分)
中信又有定期殘廢險 RDM (雖不保證續保.限制主約1:5保額)
雖然友邦殘廢 YRDR 更優 (保證續保.沒主約保額受限.小孩最高200萬)
但是也是個增加保障的選擇
●如果預算受限的話(1~1.5萬內的話)
實支實付的部分我建議先以中信為主
全球雖然也不錯
但畢竟中信雜費額度較高15萬 全球12萬
當然如果預算真的非常不足(萬元內)
那我建議規劃國泰 L3 1萬(主約) + CV-M20(實支實付)
優點
1.主約成本超低 2.雜費限額很高 3.概括式條款
4.無理賠增值 5.加護病房兩倍限額 6.費率合理
缺點
1.手術費，雜費共用限額 2.門診手術給付定額1000
3.長期住院不增加額度 4.門診手術一年僅限6次
我這邊順便提供一下(剛找到的XD)
壽險端保證續保的意外險(參考某保險網的業務提供的)
富邦人壽_安心寶意外傷害及殘廢保險金(MADD)
富邦人壽-安心寶意外傷害醫療保險金一般型(NMR)
富邦人壽-日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)
遠雄人壽-傷害醫療保險附約乙型(MRB)
中國信託人壽-長安傷害保險附約(SPAR)
中國信託人壽-歲歲平安傷害附約(SDDR)
中國信託人壽-歲歲平安傷害醫療附約甲型(SMRA)
中國信託人壽-歲歲平安傷害醫療附約乙型(SMRA)
中國信託人壽-歲歲平安傷害醫療附約丙型(SMRA)
中國信託人壽-歲歲平安傷害醫療附約丁型(SMRA)
南山人壽-意外骨折及特定手術傷害保險金附約(PBBR)　
通常會建議小孩買保證續保的意外醫療
擔心小孩萬一出了一些問題
意外醫療隔年不會拒保，保障不中斷!
這也是為什麼富邦很常被推薦的原因
因為MADD-NMR-AHI可是在保險版常看到的推文內容呢!!!
大致上就介紹到這裡
至於實支實付搭配情況的話
建議自己看條款列看看各家保障內容的差異以及保費
自己比較看看
才會比較清楚想要的是什麼!!!
底下是我PO在板上以全球XHR計畫五為例
https://goo.gl/lRuy8q
"簡易"整理出理賠範圍及費用支出表格
至於實際上要列的更詳細的話
先學好再求好~~