※ 引述《kolohorse (kolohorse)》之銘言：
[前言恕刪]
先謝謝您願意花時間跟我討論:-)
針對您的問題，我回答如下唷~
: i835大，因為現在買的終身醫療一定是符合現在需求才會設計推出的
其實我不是很懂這點，終身醫療大多就是20年繳的日額醫療險，也就是住院醫療險
最一開始推出的理賠方式，而實支實付的住院醫療險是後來才推出的。
隨著醫療技術、環境的變化，所以才說
「日額醫療險」不能有效轉嫁醫療費用 ==> 即不符合現在需求
有關日額和實支的理賠，可以見這篇文章說明
http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t228.html
所以我的疑問是，就「保障範圍」來看，終身醫療除了上篇提到的
「老年長期住院」風險之外，在什麼樣的狀況下較能符合需求呢？
或者簡單說，到底買到什麼「保障」呢？
(甚至，連老年長期住院這風險可能都沒辦法cover，因為通膨的關係，要買到足額的
保障，在年輕時所付出的保費很高…)
: 所以對現在來說並不是一張電話卡(對未來或許是，因為未來充滿變數)
: 65年總繳保費雖然總和起來高(甚至比20年的總繳高)
: 但是分多期繳納等於你只繳了當年度的保障費用，若真的以後發現是電話卡
: 隨時停掉都不可惜，和定期險不是一樣嗎？
: 定期險一年一年繳，每五年愈繳也會愈貴，若定期繳到65歲總保費也不便宜
: 而且未來第50年第60年繳的1000已經不是現在的一千了，可能只是現值的500吧，
關鍵的點在於保費和保障，即希望透過小錢換大保障。
還是先從保障來看，假若保障沒有效果，那麼用多便宜的保費都是沒有意義的。
舉先前推文裡的BBcall為例，我們會覺得用便宜的錢買到BB call而感到高興嗎？
實支每五年愈繳會愈貴，是和自己比，就我自己的保費而言，在65歲時實支保費
約在2萬左右，但可轉嫁每次住院約40萬的雜費，而以常見的20年繳終身醫療來說，
卻可能因為未來DGRS的實施，可能會出現
保險理賠金 < 實際醫療費用
而仍需額外給付醫藥費的狀況。
: 當然實支實付是很實用的，用小錢可以cover大缺口，這個也是我很推大家買的
: 我只是推薦終身險有別種買法，這種買法和定期險的概念相同
: 我幫我小孩也是規劃：雙實支+終身重疾+終身防癌+定期重疾(法巴金健康)+意外險
由於終身險主要是把終身的保險費用，集中在20年內收取，所以保費通常較高
因為受限於預算，所以很多人的保額不足…但我們建議，首要是用定期將保額做足
否則可能會因為風險來臨時而陷入困境，詳細可以看這篇…
http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t765.html
同樣都是保費5萬，在同樣的風險下，結果完全不同
: 保險建議每三年或五年檢視一次，或是有大事發生時也要檢視(結婚、生子、買房)
: 65年繳的終身險不一定要繳完，可以覺得不合時宜時就停掉
: 若是還ok就可以留著，反正每年繳就當保障那年的保費
: 因為等小孩30歲要買防癌(不管終身或定期)保費一定超過1000元的！
沒有看到65年繳的終身險費率表，只是終身險如上述，是把終身(ex:平均餘命80歲)
的保費，集中在特定年內收取，因此年輕時有分攤到年老的保費，即有「預繳」
的概念。若保費預算有限的人，其實可以考慮定期險來減輕保費負擔唷~
: 這樣繳還有個好處，等小孩大了經濟獨立了，就換他自己繳(若他想留)
: 我把他健康平安養大，未來他自己的保費就他自己負責了