[閒聊] 現金回饋卡分析

作者: jasonwu34 (JW4)   2017-09-21 15:14:09
感謝版上網友提供無數信用卡建議,對我工作上受益良多阿!
剛好做了一份現金回饋卡的比較文想跟大家分享一下,
若有任何建議或思考不周的地方,再麻煩指出討論一下
這次比較的現金回饋信用卡條件:
1. 排除頂級卡:擁有高現金回饋的頂級卡要求固定年收入在$200萬以上,不
是正常人能擁有的。
2. 考慮刷卡平衡度:銀行的實力有強有弱,能擠進前幾大發卡的銀行,絕不
僅強在信用卡本身的產品規劃,透過卡好用APP的資料庫分析信用卡優惠的廣度與深度,
考慮卡友常用的電影優惠與加油優惠,以及有沒有悠遊卡功能等…。
3. 僅比較一般消費現金回饋在1.2%以上的信用卡:我瞭解每一張卡片都是銀行
的心血結晶,但現在市場競爭太激烈,以前紅利積點的回饋率約在0.3%,現金回饋約在0.5
%,但現在現金回饋1%就像標準配備,一起納入比較時,這篇文章的篇幅會太長,失去比較
意義,所以只能忍痛割捨。
不囉唆,先Show排名,理由下面再說:
1. 花旗悠遊現金回饋卡│國內一般0.5~1.50%/網路0.5%、國外0.50%
2. 台新@GoGo悠遊御璽卡│國內一般1.5%/網路3.50%、國外1.50%
3. 澳盛現金回饋御璽卡│國內不限5.00%、國外5.00%
4. 匯豐現金回饋御璽卡│國內不限1.22%、國外2.22%
5. 元大鑽金御璽卡│國內不限1.2%、國外2.2%
---不想再看下去的卡友,直接給結論---
如果只想辦一張信用卡的兩種建議:
常刷卡:台新@GoGo悠遊御璽卡。
少刷卡:元大鑽金御璽卡。
如果不在意多辦幾張信用卡的三種建議:
最高回饋組合:台新@GoGo悠遊御璽卡+常出國的元大鑽金御璽卡或匯豐現金回饋御璽卡(限新戶推薦)。
最不用腦組合:元大鑽金御璽卡+常網購的富邦數位生活卡(功能卡)。
很常去百貨、量販、超市的建議而且刷卡超過$15,000:
最多信用卡通路優惠:花旗悠遊現金回饋卡。
現金回饋積分排名表:
https://imgur.com/a/7YkQd
*說明:澳盛現金回饋御璽卡的現金回饋5%應有5個積分,
但覺得它還有一個會費$1,500的變數,
雖說新戶第一年免繳,但第二年還是要繳,
且無法減免,且第二年每月回饋上限也從$250降低至$150,
所以還原了它的回饋率,以新戶為例,公式如下:
第一年免會費得$250×12個月=$3,000,須刷$60,000
第二年繳會費得$150×12個月=$1,800,須刷$36,000
現金回饋率=(4,800-1500)/96,000=3.44%
---以下是信用卡分析細節文字---
台新@GoGo悠遊御璽卡(Visa)
現金回饋:國內3.50%/國外1.50%
回饋限制:綁定 Richart帳戶-一般消費則是1.5%,網購是3.5%;未綁定 Richart帳戶-一般消費則是0.5%,網購是2.5%*
年費說明:$3,000。免年費辦法:申辦電子帳單或消費滿6萬或消費12次
電影優惠:有
加油優惠:有
悠遊卡功能:有
刷卡優惠數**:331筆(優惠類別較為平均,美食優惠多為知名連鎖餐廳,百貨公司優惠多)
推薦理由:嚴格來說,如果不覺得多辦一個Richart帳戶很麻煩,這張國內一般消費1.50%,網購3.5%,沒有級距的限制,是主要推薦的理由。
*基本回饋的0.5%沒有上限。綁定加碼回饋項目(一般消費1%+網購3%),每期帳單回饋上限合計$500元。
**資料統計至九月份
花旗悠遊現金回饋卡(Visa)
現金回饋:國內1.50%/國外0.50%
回饋限制:國內百貨、加油、生鮮超市有1.5%現金回饋,其他包含悠遊卡自動加值都有 0.5%回饋(活動期間至2017/12/31)
年費門檻:$2,400。免年費辦法:首年免費,次年消費滿6萬或消費12次
電影優惠:有
加油優惠:有
悠遊卡功能:有
刷卡優惠數*:577筆(優惠類別集中於美食/住宿,美食分散於知名連鎖餐廳/飯店餐飲/小餐廳,百貨公司優惠多)
推薦理由:雖然現金回饋有消費級距之分 (未滿$5,000回饋0.5,於百貨、加油、超市消費$5,000-$9,999回饋1.0,$10,000以上
$5,000-$9,999回饋1.0,$10,000以上1.5),但每年最高回饋$30,000算高的金額,最大特
是連悠遊卡加值也能現金回饋。針對有家庭或租屋的遊子,這張卡很適合使用。
*資料統計至九月份
元大鑽金御璽卡 (Visa)
現金回饋:國內1.2%、國外2.2%
回饋限制:無限制
年費說明:$1,800,免年費辦法:申請電子帳單或消費15萬/年
電影優惠:無
加油優惠:有
悠遊卡功能:無
刷卡優惠數*:133筆(優惠集中於飯店餐飲的美食)
推薦理由:沒有回饋限制,沒有回饋上限。
*資料統計至九月份
匯豐現金回饋御璽卡 (Visa)
現金回饋:國內1.22%、國外2.22%
回饋限制:無
年費門檻:$2,000,新戶*首年免年費,次年消費15萬/消費12筆,免年費。
電影優惠:無
加油優惠:無
悠遊卡功能:無
刷卡優惠數**:365筆(優惠集中於知名連鎖餐廳與連鎖飯店)
推薦理由:常出國且新戶推薦,舊戶不推,舊戶辦元大鑽金御璽卡就好。
*新戶首年免年費(新戶定義6個月內未持有匯豐信用卡),舊戶加辦年費2000元
**資料統計至九月份
澳盛現金回饋御璽卡(Visa)
現金回饋:國內5.00%/國外5.00%
回饋限制:第一年回饋上限$250元/第二年回饋上限$150元,超過回饋上限之消費享0.5%回饋無上限
年費門檻:$1,800。免年費辦法:申辦電子帳單
現金回饋會費:新戶*首年免會費,舊戶$1,500
電影優惠:有
加油優惠:有
悠遊卡功能:無
刷卡優惠數:372筆
優惠集中在美食/住宿
美食多為知名連鎖餐廳/飯店餐飲
住宿多為連鎖飯店/旅社
推薦理由:新戶只持有一年推薦,舊戶不推
*新戶定義6個月內未持有澳盛信用卡
**資料統計至九月份
信用卡警語:
1. 凡事都有好與壞,請慎重衡量自身還款能力,再行刷卡。
2. 過度使用購物分期,會扼殺未來消費能力。
3. 請注意各家銀行免年費的條件。
4. 想瞭解最佳信用卡優惠?請下載卡好用APP,密切注意各種可以省錢的機會。
作者: winess (好怕的30秒)   2017-09-22 09:14:00
好弱的分析
作者: gyqmo (事如春夢了無痕)   2017-09-21 15:17:00
@gogo要搭配richart利息才划算
作者: NCTUsucks   2017-09-21 15:18:00
先推再看
作者: alex1973 (alex1973)   2017-09-21 15:21:00
你的 ANZ 算法很詭異, 而且第二年是要刷 36000, 不是30000哪有人把第一年第二年加起來平均算回饋率的, 那用到第三年的 (有人這麼傻的嗎 ?), 數字只會越來越低
作者: sapphir (sapphir)   2017-09-21 15:24:00
推!
作者: ayulovem (= =)   2017-09-21 15:24:00
黃字那邊 那樣寫不OK 都只打最高 都有條件的
作者: gctseng (提姆)   2017-09-21 15:33:00
通常每個月,我都要把大小套牢,元大新世代刷滿,才會想到這些卡,而且國外有玉山麗寶,網購有華南愛金、兆豐e秒刷,而LP卡有3%LP點,另外搭配樂天的 combo 任務。根本這些卡常晾在一邊 (可能我是低消族群的關係)
作者: rickysilence (CK)   2017-09-21 16:34:00
花旗這種有條件的沒那麼好吧...
作者: hkhsj107 (Keving Huang)   2017-09-21 16:35:00
花旗國內1.5%,我記得要滿萬才有,不是無腦1.5可以註記一下,以免新手誤會
作者: mike0608 (Mike Wu)   2017-09-21 16:38:00
花旗一開始只有0.5%而且還限制3大類 其他都是只有0.5實際用起來還不如合庫一銀那幾張1%卡
作者: gctseng (提姆)   2017-09-21 16:47:00
是喔,一銀呆卡一年就會變5%卡 XD
作者: aq2272353712 (阿一8 )   2017-09-21 17:04:00
感覺功課做很少齁
作者: asas12guy (goodnice)   2017-09-21 17:05:00
第一銀行 網星燦卡數位消費 2%富邦2%
作者: rickysilence (CK)   2017-09-21 17:08:00
花旗排第一這是不是葉先生排的啊???????????
作者: intimate8300 (skyful)   2017-09-21 17:11:00
這篇分析有點弱
作者: abudi717 (噁布丁)   2017-09-21 17:13:00
積分很奇怪 有條件現金回饋和無條件現金回饋不能比啊
作者: vlkppa (人被殺 就會死)   2017-09-21 17:19:00
這篇有夠廢
作者: lponnn (快樂的狼)   2017-09-21 17:22:00
看到花旗排第一就知道沒什麼參考價值了 不過還是推分享
作者: mos (摩斯漢堡)   2017-09-21 17:54:00
不管怎樣都不會是花旗第一名 你姓葉嗎
作者: jefflin555 (196白白)   2017-09-21 18:08:00
看到花旗第一就不想看了。你說首刷禮現金回饋第一還OK
作者: utttds (utttds)   2017-09-21 18:23:00
兆豐e秒和玉山麗寶沒排進去?
作者: blence ( )   2017-09-21 18:23:00
你以優惠項目為主來積分,就不該包裝成現金回饋的卡排名
作者: Kendlebono (V吃)   2017-09-21 18:26:00
做多一點功課再po一篇看看。花旗優惠多但要看實際使用率,不然這篇很可惜。另外推樓上花旗首刷,真的超強大~
作者: sek921 (壞壞有人愛)   2017-09-21 18:41:00
建議VISA鑽大(Master),都要國外刷卡了,選Master匯率較優如果有退刷也免手續費(VISA)要改成元大,我剛剛打錯字
作者: mike0608 (Mike Wu)   2017-09-21 18:47:00
真要比這個 國內實體刷卡 小額@gogo 刷出上限換鑽金 這樣就夠無腦了
作者: tenghui (私たちは春の中で)   2017-09-21 19:22:00
是稍微簡單了點, 但是推一下花時間用心整理兆豐e秒刷其實可以列進去, 對於刷卡額度不高的小資回饋高花旗的現金回饋卡別基本上都晃點晃很大, 原po可以再了解
作者: xq4935 (弱虫)   2017-09-21 19:26:00
@gogo的國內應該是1.5%吧 網購3.5%應該跟同樣都是網購回饋卡比較阿
作者: a08054491 (森)   2017-09-21 20:01:00
花旗可以排到第一,扯
作者: canyoncloud (ï¼ ï¼ )   2017-09-21 20:02:00
國內國外都分不清楚
作者: rainsilver (00)   2017-09-21 20:06:00
花旗很爛吧... 有條件分級距 只有首刷好
作者: SPEEDCURRY (CURRYSPEED)   2017-09-21 20:17:00
花旗的回饋那麼普怎麼在裡面
作者: hakkiene (努力中~~~|||~~~)   2017-09-21 20:30:00
元大去年改成回饋上限是額度×回饋% 不是沒上限 因為去年刷保險費虧了不少
作者: s9306302100 (Johnson 222是隨他們喊?1)   2017-09-21 20:31:00
花旗排第一,這樣邏輯中信商務御璽國外消費滿額2.8,國內華南櫃買滿額也有1.8%,聯邦偶數日2%怎麼都沒在裡面?
作者: iorittn (IORITTN)   2017-09-21 20:42:00
花旗根本最難用....真的不如元大匯豐
作者: maxjacky (Jacky彥)   2017-09-21 20:50:00
這邏輯說不是YA配你敢信?
作者: pttSouthjin (帶我上太空)   2017-09-21 21:00:00
花旗只有首刷可以,現金回饋和其他附加價值皆低,分期還無回饋,年底前只會用在全聯感應300悠遊
作者: horusli (horusli)   2017-09-21 21:30:00
花旗真是好棒棒,精美級距還可以贏過無腦刷的另外四家
作者: yadasogood (亞大頂大)   2017-09-21 21:30:00
看到花旗直接覺得是YA PEI
作者: miniuser (=.=)   2017-09-21 21:38:00
現金回饋哪是這樣比的~VBN22做的都比你好
作者: sharee (這就是人參阿= =)   2017-09-21 21:39:00
這篇只會誤導, 建議刪除
作者: wanlinchi (小頑邪)   2017-09-21 21:43:00
有級距也可以這樣比,回饋還可以兩年平均……
作者: abcccbbs (保險經紀人業務副理)   2017-09-21 22:16:00
大家看到花旗第一名就想噓了 花旗哪有資格第一名阿XD
作者: MHPTT (MHPTT)   2017-09-21 22:18:00
能說說無腦刷花旗的理由嗎
作者: yuiXyui (齁!)   2017-09-21 23:23:00
花旗難用...
作者: amalilice ( )   2017-09-22 00:44:00
看到列gogo國內3.5來排名就沒想往下看了
作者: chiaki2517 (Joy)   2017-09-22 03:00:00
花旗呵呵,爬一下版上就知道為什麼大家都在辦gogo、匯豐、元大...花枝現金回饋要真這麼好,怎麼大家都辦饗樂卡
作者: yeh0416 (東哥)   2017-09-22 07:57:00
我覺得gogo也可以算半無腦刷 開好richart跟自動扣繳即可
作者: JackLee5566 (新營孫協志)   2017-09-22 10:55:00
別鬧了...
作者: Diplexer (=__________=)   2017-09-22 12:58:00
看到花旗現金回饋出現在榜單上(還第一)我都黑人問號了老實說不是你文筆誤解人,而是花旗真的沒這麼好用...真的要"有條件"的話那樂天combo應該屌打全部了=.=
作者: rickysilence (CK)   2017-09-22 13:54:00
這篇就錯誤百出了,拜託別再亂寫害人了
作者: tommmm (讓我想一想)   2017-09-22 22:04:00
一直很堅持排名 到底想要誤導誰? 花旗那張卡真的不好用
作者: terfd (柏拉圖式的聰明)   2017-09-23 07:59:00
花旗只是一張參加活動用的 平常沒人會刷 不要誤導新手 小資族是到不了門檻級距的
作者: bntimlin (AAAAAda)   2017-09-23 08:54:00
看到台新gogo國內3.5%就知道程度了 分析不是這樣分析的
作者: sospeter (預測未來)   2017-09-23 13:01:00
沒有刷大額聯邦有條件2%?一次可讓你刷50萬
作者: eric10902 (育)   2017-09-23 20:17:00
一般、數位通路不分 消費級距也沒寫 花旗能第一我笑了
作者: ran90026 (小玥)   2017-09-24 00:37:00
元大回饋其實有限制的,過了五萬就沒有回饋了,所以臨時提高額度這招沒用。
作者: satisfaction   2017-09-24 01:43:00
刷卡優惠算法好奇怪 只看數量不看實用度...門檻也沒列入計分 真的不改一下內文避免誤導嗎
作者: shiamimi (夏天)   2017-09-25 08:52:00
竟然沒有黑狗卡!?以國內消費來說,數位通路有3.5%回饋,一般通路有1.5%回饋,如同樓上所說我覺得也算是可以無腦刷的卡了,搭配richart帳戶自動扣繳,至於出國的部分才會考慮其他海外回饋高的卡

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