大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後
想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正
1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制
2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional
IRA並轉到Roth IRA
3.Roth IRA 的本金部份隨時可以提領,無稅及罰款問題,但獲利有提取年齡限制(59.5歲)
且開戶要超過五年,不符合以上二者,提領要罰10% 罰金
4. 如果存了錢在traditonal IRA, 但後來發現收入超過可抵稅空間,可做trustee to
Trustee Transfer, 如果全額都從traditional IRA轉到Roth IRA，不需要報Form8606
但要attach一個聲明解釋recharacterizations原因
5.如果要從Traditional IRA轉錢到Roth IRA,轉的錢一定要是本金及其相對應的收入/
損失,在traditoinal IRA賺得的盈餘／損失都要當成在Roth IRA產生的盈餘及損失處理
謝謝大家
※ 引述《afencu (Afen)》之銘言：
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit
: sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究
: 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
: 2. 如果還沒抵稅，可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎？ 是否有罰款及補稅問題？
: 有什麼建議方式解套？
: 感謝大家幫忙，本來想省點稅，結果搞的好像很糟糕