作者:
r44 (嗄四四)
2021-04-23 13:33:36有圖與比較囉唆的版本
https://holyisland.blog/roth-401k-mega-backdoor-roth-ira/
最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K
這類退休帳戶來進行長期投資，因為在網路上沒
有看到太多近期關於這方面的文章，因此想分享
一下～
免責聲明：我沒有相關的執照，這些都是自己的
學習筆記噢～
- 感謝一樓 sorryla 提醒，這些討論的前提
是假設你的公司能讓你開 After-tax 401K
帳戶噢！如果不行的話，那你也就只能當作財務
知識看看，等未來跳槽後再看能不能用上啦～
下面會介紹如何利用 After-Tax 401K 突破
收入與額度限制，讓你合法開設 Roth 帳號以
實作全自動化的免稅長期定期定額投資系統，一
步一步地介紹如何操作，也會提到 Mega
Backdoor Roth IRA。
這些工具都在長期投資上都能享有稅務優勢，讓
你的投資獲利完全都不用繳稅，非常有用！因為
Roth IRA 的本金可以隨時領出，所以即使不
是長期投資，也可以用這個方法來省稅噢～
https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg
這張圖說明了整體流程的三步驟，下面一一說明：
步驟一：放稅後的錢到 After-Tax 401K
步驟二：把錢移到 Roth 帳戶
1. Roth 401K: In-Plan Conversion
2. Roth IRA: Mega Backdoor
步驟三：取出的稅務規則
作者:
sorryla (Mr.東)
2021-04-23 13:58:00幫補充，並非所有人都能用mega backdoor，要公司的401k plan有支援才行
作者:
chxx (å¿ä¸€æ™‚風平浪éœ!!￾ NＩ
2021-04-23 14:08:00
推
作者:
taipoo (要成功要積極)
2021-04-23 14:10:00謝謝分享
作者: Gocoba (Family Guy) 2021-04-23 14:53:00
跪推了
作者:
r44 (嗄四四)
2021-04-23 15:02:00感謝一樓提醒，我把這個重要的前提放在開頭啦
作者:
su3cl3 (:))
2021-04-23 15:40:00期待領取的講解！比較推薦的作法應該是先2-1, 每季或每半年轉到Roth IRA(2-2) 如果公司有支持rollover 的話
作者:
ablackturtle (.......................)
2021-04-24 00:38:00你可以把capital gain 放在普通IRA, 本金放Roth, 這樣也不會有短期税的問題
roth 401k 是不是不能59.5歲一起領出來啊？除非換工作轉到Roth IRA?
啊我是說59.5歲之前領Roth 401k本金，應該只有Roth IRA可以59.5歲以前領本金對嗎？
作者:
r44 (嗄四四)
2021-04-24 12:40:001. 提早領的話，Roth 401k 不能只領本金，會強迫你領出部分比例的報酬，而報酬部分要課稅與罰款。Roth IRA 可以只領本金。2. 有些公司是可以讓你不用離職而把 Roth 401k rollover 到 Roth IRA 的，不一定要等到換工作~
感謝回覆，昨天剛發現公司有after-tax contribution還有Roth rollover，研究一下要不要投。
作者:
FRAXIS (喔喔)
2021-04-25 10:15:00ablackturtle: after-tax 401k 如果把 earning 轉到tIRA這樣如果還要使用 backdoor IRA, 不會影響到嗎？
作者:
wawi2 (@@)
2021-04-25 11:05:00放進after-tax 401k可以轉tIRA? 就算可以應該也不建議
earning轉而已吧？因為earning是未稅的。
作者:
mha (mha)
2021-04-26 01:42:00