最近跟版友討論實支和定額

結果話題又燒到金管會的停雙實支(實支副本)/停失能

這邊分享一下我的個人看法

先說說停副本這件事到底誰得利

金管會? 被罵翻

保險公司? 副本的沒得賣 少賺錢 正本的沒差

保戶? 廢話 一定不利

既然三方不利為什麼金管會還要這麼做?

我能想到的答案只有一個

因為這樣做對醫病環境有利

過去雙實支/三實支 有禾馨事件 有詐保事件 有濫用醫療資源事件

不管哪一個都傷害著醫病環境

停雙實支可以改善這樣的情況同時又不會太大影響保戶權益 (實支+定額取代)

所以金管會做這個決定好像沒那麼糟?

再來討論失能停售 一樣誰得利?

金管會和保戶? 廢話

有失能險的保險公司? 會賠錢自個停賣就好 你規定不讓我賣 少賺錢

只有長照的保險公司? 可能得利 但市面還是有意外失能險 影響不大?

既然這樣為什麼金管會還要停售?

公開的理由是於法不合

雖然理由聽起來牽強 但長遠看也是為了保戶著想

要我說不當的地方 也就是應該輔導改善 而不是直接停售

但大家現在罵的都是官商勾結 保險公司不想賠等

明顯就偏離事實

這樣真的有幫助嗎?

很多人用保險看病賺錢，保險回歸損害填補吧

醫病環境/保險觀念不好應該要從教育著手吧，而不是停售且副本實支這個部分誰得利，肯定是賣副本的保險公司得利啊，當初精算失敗，推副本實支出來搶市場，結果沒想到理賠率過高，最後不賣（不玩了），這樣不就是即時止損了嗎禾馨/詐保/濫用醫療資源這都是少數你難道會為了賺錢去讓自己身體挨刀嗎？麻醉都有風險了更何況是要開刀

本來就該停了 搞得好像保險是生財工具一樣 羊毛出在羊身上

想用健康險賺錢的人就是搞爛保險的人 而會有這些做法大部分都是業務員教的 但金管會也絕對是有問題的 以損害填補原則來說本來就不該有可以開放副本跟最多三張的畸形政策

你沒發現後來出的商品越來越爛？

只有出太好的商品，導致賠錢

問A答B 劣幣驅逐良幣

樓上說商品越來越貴的怎麼不問問那些生一個病 賺3倍的人還有精神病房裡的職業病人 發生率就是被這些人搞爛的 怎麼還有臉指責保險公司保費上升 越需要保險的人反而買不起保險 卻有無利可圖的人還在吵說出的商品爛就不懂了 實支實付現在也可以買 還是沒副本可以賺錢就覺得爛？

多實支最初是為了單實支保額不足而規劃。如果保險公司出個單次住院上限兩百萬的實支，可能就比較少人會保多實支。誰沒事想買這麼多主約，車子保額都比人高。

靠北保險公司 靠北金管會 就是沒看到有人靠北那些用保險賺錢的

怎麼會沒人靠背靠保險賺錢的，有啊罵的可兇了，但因為這些人否定多實支的制度對嗎？多實支的制度一定會讓人賺到錢嗎？當醫療費用很高的時候，你就不會這樣想了。一個制度是否有存在價值，應該是考量這個制度主要解決的問題，而非考量少部分非正當使用者當初停賣副本實支實付，好像有一說是會計制度改變

所以現在的損害填補 當買多張時，用差額理賠，即可以拉高保額，也可以避免有人用保險賺錢，這樣不是更好嗎

可惜費率尚無法反映差額理賠的分擔風險情況

你有共同團體的概念，就不會只強調那些所謂的少數人，少數人的行為是真的會去影響到多數人的權益。不用把人性想得多美好，尤其是台灣人的民族性，多實支的確不一定會賺到錢，但是賺到錢的人多還是少？花5萬賺15萬的大有人在，而且想到就給你搞一下，。醫生、業務、病人（保戶），三者就是一個類共犯結構，醫生要推高自費多賺錢，業務用所謂的獨門理賠申請技巧教保戶來吸引業績，病人哪來的錢做高自費治療？很自然的就把腦筋動到商業保險。https://i.imgur.com/Z0eiapb.jpeg醫院都能出這種表格想辦法幫你把保險額度用完，難道醫院都沒問題嗎（（笑

一開始你的假設我就不認同了。停賣失能與雙實支，對保險公司真的不利嗎？這裡我想到兩個問題，首先是保險公司都要先去再保險的，為何再保拒絶再承保？ 再來是我有張元大實支，很好奇元大停售後要推出怎樣的新品，結果它居然就不賣了。既不是漲保費也不是保障限縮，而是直接拒賣。很顯然保險公司不想賣不賺錢甚至預期怎樣調漲都會賠錢的保單。

回覆l大 會計制度改變停售副本根本道聽途說吧== IFRS17跟副本到底有什麼關係 再來要不要先去研究一下CSM 在健康險CSM是最高的 對接下來的會計制度超有利 要不是台灣一堆業務民眾亂搞 保險公司還恨不得出好賣的健康險出來銷售

賣得好跟停不停賣沒關係吧，保險公司就是賣得好，然後想要靠金管會降低條件，但是保費收走了

就治標不治本 正確的保險跟醫療觀念 最重要而且就算這樣也無法改善醫療體系崩壞好嗎根本問題就是國人健康觀念不佳，然後看病當喝水一樣也不見改善醫療環境 醫護人員高工時爆肝然後歸因於有人拿來賺錢 最禁止副本販賣 整體就蠻好笑的

同意樓上一半的見解 正確的保險觀念及畸形的醫療環境確實需要改善 但實支實付的錯誤跟上面所述是兩碼子的事 以實支實付的保險原則來說就是一種損害填補保險 不是定額保險 開副本本來就很奇怪 會有複保險的問題 但這裡要扯到釋字576又要講不完 總而言之實支實付不該開副本也不該拿來賺錢應該也是正確的保險觀念建立 至於是誰讓大家有錯誤的觀念大家心裡有數吧這種錯誤保險政策絕對對醫療環境也是有影響 隨便google也一堆 要改善都要改