[險種] 27歲女 新保單規劃

作者: eternalduck (鴨比)   2021-03-23 20:23:03
一、性別:女
二、年齡:27歲
三、職業/工作內容:電視台 宣傳(內勤)
四、保障需求:失能、意外&醫療雙實支、基本癌症險
五、保費預算:3萬內
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?N
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?N
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?N
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?N
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:N 正常
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:平日公車、週末機車
八、預計規劃:
壽險&意外優先,癌症險其次
  之前有讓朋友規劃保單,買了之後覺得還是不ok就就馬上停掉(富邦),但還是有留
一張產險的。
最近請保經協助重新規劃,但好像這樣癌症部分有點多(?!)
但因為沒有家族遺傳病史,所以想說加強治療的部分。
請問如果想把一年總預算控制在3萬內的話,建議怎麼調整會比較好呢?
九、現有保險:
保險公司:富邦產險
購買時間:2021年1月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
愛藥及時 計畫一 一年 1,805
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽新福滿人生終身壽險 T02H2 300,000 20年 8,310
台灣人壽鋅住院醫療保險附約 HNRB 計畫三 1年 4,658
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 BX0 1,000,000 1年 380
台灣人壽長安傷害保險附約 SPAR 1,000,000 1年 1,280
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金
附加條款甲型 SMR2A 50,000 1年 815
台灣人壽歲歲平安傷害醫療保險 SMRD 1,000 1年 680
附約丁型
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 1,000,000 1年 1,020
台灣人壽一年期癌症健康保險附約 YCA 計畫三 1年 570
台灣人壽薪津關懷豁免保險費 8F1 9,324 20年 374
保險附約A型(0101)
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
全球人壽終身壽險 QWX20 200,000 20年 6.360
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR00 計畫一 1年 1,119
全球人壽卡照重大傷病一年定期 XDC00 1,000,000 1年 2,200
健康保險附約
全球人壽臻愛一世防癌終身 XCH30 1單位 1年 4,684
健康保險附約
全球人壽臻鑫久久豁免保險費 XWB00 附加 147
健康保險附約(B型)
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-03-23 20:45:00
台壽會推薦雙主約,在無體況問題下,使用10萬保額福安心專案+100萬保額好易保。把台壽YCC保額拉高就可以不用台壽YCA與全球XCH。記得是自然費率,未來請視情況調整。
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2021-03-24 12:39:00
① 壽險規畫應視當下要留多少錢給後人,來支持他未來一段時間的生計,這樣的家庭責任不見得是終身一輩子都需要的,因此應該是要買足額定期壽險或一年期壽險,而不是低保額的終身壽險,故台壽與全球的主約都可以調整。② 影響人生經濟損失的事故多是失能、重症、身故、自費醫療,家族遺傳病史僅是參考,不見得完全一致,要排除機率論點獨立規畫。反而要想想該業務規畫的方向是否太偏門且不足額,特別是如你需求的是住院醫療,但全球XHR僅安排計畫1,會不會太少?

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