[險種] 34歲女 既有保單檢視

作者: uniquejenny   2019-01-11 10:33:32
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別: 女
二、年齡: 34
三、職業/工作內容: 辦公室內勤,第一職等
四、保障需求: 醫療,重大傷病,癌症,意外,失能
五、保費預算: 3萬6內
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? 否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上? 否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週? 否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥? 否
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥? 否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害? 否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具: 大眾交通工具
八、預計規劃: 檢視現有保單,進行調整
九、現有保險:
小時候父母協助購買的不確認詳細內容,只先打出名稱
國華人壽(已交割全球): 歲歲年年還本終身保險 10萬
國華人壽(已交割全球): 溫馨防癌終身健康保險(93)2單位/20年期
國華人壽(已交割全球): 至尊還本終身保險 50萬/15年期
國華人壽(已交割全球): 定期終身壽險 100萬/15年期
以下為去年自行購買之保險
保險公司: 友邦人壽
購買時間: 2018/1/29
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 1560
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年期 1600
友備無患一年定期保險附約 DIYR 4萬 1年期 1124
重大疾病健康保險附約 JDDR 200萬 1年期 4360
今心安個人傷害保險附約 JADDR 100萬 1年期 1750
保險公司:和泰產險
購買時間:2018/5/21
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
意外險-全新加倍400型 400萬 1年期 2836
保險公司:台灣人壽
購買時間:2018/9/3
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
好心200殘廢照護終身健康保險 PDI2 100萬 10年期 14100
新住院醫療保險附約 HNRB 計畫2 1年期 3667
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約CIR3 100萬 1年期 3800
一年定期防癌健康保險附約 YCC 100萬 1年期 2480
目前預計在繳款前,調整友邦的項目
1. 刪除JADDR
2. 將YRDR調整為400萬
3. 將DIYR調整為2萬
4. JDDR的部分尚在猶豫刪除或調整為100萬
若做以上的調整,應該還足夠基本的保障,也還在我的預算內
了解中後期某些保費會暴增,屆時應該會調降保險金額,改用存款等其他方式共同保障
謝謝各位的指教
作者: wayn2008 (松鼠)   2019-01-11 10:51:00
刪除JADDR跟JDDR 其他不動! JDDR條款是改版後吧現在還不到需要調降YRDR DIYR的年紀。
作者: ecologi (人生可憫)   2019-01-11 16:04:00
◎ JDDR 降為100萬,跟 YCC、CIR3 合計有300萬的癌症保障 會較充足,除非預算很有限才再降低 JDDR 保額。◎定期險 是按天數收、退保費,故不需要特別趕在保單周年 日前做調整。◎如果沒有負擔家庭責任、7級以下的失能對工作性質影響也 不是太大,失能一次金並非一定要買到頂,且若是如此, 高保額的意外險更不是必須。但是就失能後的平均餘命, 目前的扶助金保障,對於照顧自己也差不多夠而已,降低 保額或許不妥。◎以上的討論在原先規劃時,就應考量好需求及繳費能力, 預算至少 10~15年內都沒問題才是適當的,不到 1年就要 刪減,代表投保內容很不適合。

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com