[險種] 31歲男 保單規劃

作者: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:19:08
一、性別 : 男
二、年齡: 31
三、職業/工作內容:(請詳細填寫實際工作內容,以利判斷職業等級)
四、保障需求:(請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算)
五、保費預算:
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
七、常用交通工具:汽機車
八、預計規劃: 意外 癌症優先
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:前國華人壽
購買時間:87年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
(主)雙雙還本終身保險(93) 10萬 20
13,201
(附)安心住院醫療日額給付終身附約 計劃-10 20
19,180
至尊還本終身保險 50萬 20 39,399
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:全球人壽、友邦人壽、遠雄人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
全球人壽定期壽險 QTL20 100萬元 20年 3,400
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR00 計劃六 至80歲 3,394
友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 20年 3,590
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 2,400
友邦人壽友備無一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年 3,120
友邦人壽友安一年定期重大病健康保險附約 JDDR 150萬 1年 2,790
友邦人壽友實在醫療健康保險 NMR 1單位 1年 3,836
遠雄人壽新終身壽險(104) FI1人 10萬元 20年期 2,980
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 1年期 3單位 834
遠雄人壽康富醫療健康保險附約 本人 RJ1 1年期 1計劃 2,579
原有的保單偏壽險,在癌症跟重大傷病等的保障較少
所以請朋友幫忙規劃
全球的主約全球QTL附加XHR,20年後是否XHR被迫一起結束這個部份,
需要再搭到時候的主約
或者改成以全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC)搭
再麻煩各位幫忙看一下
謝謝
作者: cmsuteki (WWJD)   2016-12-27 23:22:00
建議全球主約用LDC 1萬。友邦JTL用十年期就好。然後,不建議NMR。 遠雄的主約用FX6比較好,但是不確定來不來的及。遠雄可以考慮加RG1,JDDR則可以考慮壓低有壽險需求的話,可以考慮南山優體定壽(如果不吸菸的話),只是他有低消...
作者: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:40:00
請問為什麼友邦(JTL)用10就好?
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-12-27 23:44:00
友邦JTL以定壽來說算是費率偏貴的,所以若有長年期、高額壽險需求,一般會考慮其他家費率較划算的(ex.全球QTL)JTL單純用來附加我們所需要的附約,因此保額不用高、年期用最短的就好,甚至以你的年紀可以改用平準終壽LS 5萬20年期(專案,期限到今年年底前),費率也比JTL便宜全球主約用LDC的話,保額要1.6萬才可以附加XHR計劃六QTL單獨出單就好,免得以後還要煩惱底下附約的問題
作者: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:48:00
因為有房貸,所以考慮拉高壽險,若全球用LDC,友邦改10是否壽險會不夠
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-12-27 23:49:00
要cover房貸,建議另外針對房貸來規劃保額遞減型定期壽險長年期定壽通常是確定某段期間內,擔負的家庭責任會保持在一定的程度(ex.孝親、小孩教養基金),而房貸是會逐漸還完的,所以不見得要長時間維持高額壽險保障專門針對它
作者: gloria630 (雪)   2016-12-27 23:53:00
因為小孩目前還小,所以家庭責任較重,房貸是其二
作者: cmsuteki (WWJD)   2016-12-28 00:16:00
定壽南山真的值得考慮
作者: gloria630 (雪)   2016-12-28 00:27:00
請問南山的定壽是推廌哪一張呢?
作者: cmsuteki (WWJD)   2016-12-28 00:56:00
NJTL或是E1TL

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