[險種] 29歲女 新保單規劃

作者: peelive (nothing)   2016-09-17 17:39:39
請詳述以下資訊:
一、性別:女
二、年齡:29歲
三、職業/工作內容:一般行政
四、保障需求:醫療、重大疾病、意外
五、保費預算:20000~25000/年
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
以上皆無
七、常用交通工具:機車(80%)、汽車(20%)
八、預計規劃:醫療險、意外、重大疾病、殘扶
九、現有保險:無
十、預增保險:
保險公司:友邦/全球/遠雄/三商
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1,380
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1,200
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 3萬 1年 735
友邦人壽友安一年定期重大疾病 JDDR 100萬 1年 1,150
全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 2,690
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年 4,654
遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 10萬 20年 3,270
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期 RG1 100萬 1年 2,880
三商二十年繳費祥安心終身壽險 20XWL 10萬 20年 2,500
三商享健康住院醫療健康保險附約 SHSR 計畫C 1年 2,686
總計 23,145
十一、問題
1) 想做雙實支,三商因為有人情壓力,所以才用SHSR搭配全球XHR。
但SHSR條文是寫住院,門診是沒有,但好像有通融??不知實際理賠狀況為何?
還是說建議用RJ1+XHR的搭配??
2) 意外實支部分,不知是建議掛在壽險下較好,還是直接以產險做規畫就好?
(原本就有打算要買個意外產險,只是不確定是否要在壽險下也規劃嗎?)
3) 意外產險是否有推薦的?目前我是看華南新安心三保專案。
4) 保險員一直推薦要保骨折及脫臼手術傷害,請問這需求性大嗎?
5) 遠雄FX6或三商20WXL是否建議做減額繳清?
6) 遠雄XCD是否有需要規劃?
第一次規劃,有甚多問題,煩請各位給予建議,謝謝。
本板叮嚀:
1. 若討論未依照預算進行規劃,請告知板主,依板規處理。
(例:預算一萬,規劃年繳十萬)
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
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3. 凡不做功課(伸手牌),並於文章內或推文中直接索取建議書者,一律劣退並水桶
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-09-17 19:01:00
1.融通這種事情請預設沒有,保險公司願意給叫賺到,不給叫做正常、照規定來如果妳真的扛不住人情壓力非得買三傷的話,頂多用平安久久PAD1保額10萬主約附加SHSRC就夠了,以妳的年紀PAD1會比XWL再便宜一些2.壽險底下建議附加基本額度的意外險/意外實支,畢竟就續保性來說會優於產險,產險專案隨時喊停就停,到時候要換別家但有體況無法投保的話也是個麻煩。壽險作為基礎,產險用來拉高保障這樣至於要附加在哪一家,若是三傷和全球的話,選全球3.產險專案大部分情形下是來拉高意外事故身故&殘廢保障用的,有些人會多考慮一項燒燙傷,如果沒有什麼特殊需求,找費率最划算的即可4.骨折險說真的對於一般內勤人員來說實用性並不高,除非妳的工作內容有特殊性,一骨折就會整個停擺的話再考慮這問題其實投保有骨折未住院津貼的意外醫療日額就可應付6.以妳的年紀而言,XCD已經進入保費開始快速增加的階段了既然有規劃JDDR和RG1,要再加XCD不是不行,不過單位數上要斟酌一下以免吃掉太多預算影響到其他的規劃就是了
作者: joy (林喬伊(公的))   2016-09-17 23:04:00
1)三商SHSR無門診手術,即使融通也可能有變,建議當作沒有三商如果是必選,選RJ1+XHR有點怪選RJ1+SHSR比較可行,也可以省一個全球主約但要注意RJ1的手術定義與全球不同,比較容易遇到處置而不賠2)因為產險容易因為停賣而不給續保,或其他原因不給續保找一個續保性比較好的壽險公司意外險保基本的再找產險公司的加強額度較適合三商會因減額繳清而刪除不保證續保的意外險,就不太適合遠雄意外險除MRB外,有類似的條款問題,這方面全球會比較好
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-09-17 23:10:00
其實雙實支若要用SHSRC+RJ1的話並不太好,這個組合最大的缺陷會出在長期住院上兩張都是低日額,而且特殊病房沒有加倍,只看雜費數字是很漂亮沒錯啦( ′-`)y-~
作者: joy (林喬伊(公的))   2016-09-17 23:14:00
這兩張長期住院應該還OK啦,因為他們額度非常高XD只要不要太長期應該都還好長期住院選富邦NHR1或遠雄RSL都很強XD,但這兩個不在選項
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-09-17 23:15:00
額度高?沒吧?SHSRC 1500,RJ1計劃一1000(500+500)
作者: joy (林喬伊(公的))   2016-09-17 23:17:00
RJ1計畫二+SHSR計畫C的雜費可以到20~50萬+30萬病房費就是這兩家的弱點了,長期下來都算低,但堪用
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-09-17 23:21:00
呵呵,joy大你累了,RJ1計劃二的雜費是30萬,你把手術費也一起計算進來了嗎?
作者: joy (林喬伊(公的))   2016-09-17 23:22:00
住院會花到手術或非手術的部分,所以我用20~30萬住院會花到手術或非手術的部分,所以我用20~50萬就我的理解,遠雄RJ1計畫二,手術額度應該是20萬但非手術應該可以到30萬,所以最高應該是50萬
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-09-17 23:24:00
那麼三傷也應該這樣算呀,30~37.5萬XDDD30~37.5萬(再乘以手術比例)
作者: joy (林喬伊(公的))   2016-09-17 23:25:00
如果要一直探討細節可能真的是這樣但一般來說SHSR的雜費是含手術+住院雜費一般的雜費也是這樣算,而遠雄RJ1有特別分開版上一般很少人特別把手術費拿來比XD像國泰CV的M20雜費20萬,要跟他比通常也只會拿雜費比
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-09-17 23:33:00
所以一般提RJ1也是只講雜費居多,很少把手術這塊納入XDDD
作者: joy (林喬伊(公的))   2016-09-17 23:43:00
RJ1雜費分兩塊,手術雜費+非手術雜費,一般人常講的是手術
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-09-18 00:50:00
手術部分不提的原因是因為手術在實際狀況很難說符合條款嗎? 一般常看到爭議都在手術這塊QQ

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