一、性別:女
二、年齡:29
三、職業/工作內容:家管/計畫明後年求職
四、保障需求:醫療>意外>壽險
五、保費預算:1~1.5萬
六、健康告知:無家族及個人病史
七、常用交通工具:機車
八、預計規劃:
之前是保電話保險行銷,花旗終身意外期滿領回,月繳2552但保障很低,
來這版做功課被洗腦(?)後決定將資源重分配,讓保險與投資各歸各位,因此以
定期醫療險為主,搭配老公公司團保的壽險及產險的意外險
九、現有保險:
老公公司團保定期壽險120萬+傷害保險120萬
(附帶一問,這代表非意外身故可領120萬,意外可領240萬對嗎?)
保險公司:大都會人壽
購買時間:99.8.19
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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大都會人壽好鑫安(甲型) 20QPCA 200萬 20年 2552/月
20年期滿領回所繳保險費總額,契約終止,相當於拿20年的利息去保200萬的意外險
由這個角度看是不錯,但一筆現金流以保險的名義卡在那20年,
不如拿來做真正的保險
十、預增保險:
保險公司:富邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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主約
富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 2760
附約
富邦人壽新綜合住院醫療保險 NHR 20單位 1年 4459
富邦人壽安心護照重大疾病 MGD1 100萬 1年 2805
說明:安心護照重大疾病跟以下預計要保的法國巴黎金健康險種重疊,且附加之壽險功能
團保已經有COVER到,考慮是否拿掉;主約一年後減額繳清就不需再付了對吧?
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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主契約
全球人壽終身壽險 QWH 10萬 20年 2220
附約
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫四 1年 3169
說明:作雙實支實付用的,主約部分尚須找到業務詢問第二年即可減額繳清再確認
保險公司:法國巴黎人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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法國巴黎金健康(彰銀) 計畫三 1年 1200
保險公司:華南產險
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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BEST基本型意外險 100萬 1年 843
合計
首年 $17,456
第二年起(主約皆減額繳清) 12,476
想請問各位先進:
這樣的保單規劃,若以我的需求會有甚麼地方沒考慮到嗎?
若OK的話會連先生的一起用這樣的保單組合
主要是怕在未來30-40年,正值經濟主力時有疾病、意外等使身體死不死活不活的狀態
可以有一筆資金度過難關;若真的不幸死亡,也能留下一筆足夠的金額供子女成長
等退休(團保終止)或75歲以後的風險,就靠我們年輕打拼存下來的錢
或視當時保險風氣,在滿65歲當年決定是否繼續加保
而這樣的保單規劃相較現有保障而言保費更低,保障更好
只是差在沒有期滿領回,但那筆金額大不了我們自己賺!
感謝各位的幫忙了!