買壽險 準備讓保險公司賺20年
http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140607002136-260410
保險產品中最賺錢的就是「壽險」。壽險不像意外險，只能賺你一次，這種保險能賺你
20年，因為你每年都要繳保費，要繳個一、二十年，最後就得到一個「終身保障」。
很多人會把壽險當做儲蓄型的保險，業務員或銀行理專一定也是這樣告訴你。但是，這
可能是世界上最糟糕的儲蓄之一。試想，每年繳10萬元，20年後總共繳了200萬元，就
可以得到200多萬元的保障到終身，看起來好像很合理。但是，如果我們從「時間價值」
的觀念來仔細看，你就會發現，這真的是世界上最糟糕的理財之一。沒錯！保險公司要
賺你的，就是「時間價值」。
例如：30年前台北市忠孝東路四段上一間60坪房子多少錢？約400多萬元。30年後，相同
地點的房子要多少錢？至少6000萬元！就算30年前沒那麼多錢買這間房子，如果向銀行
貸款購買，30年下來所繳的本金和利息加總，也不會超過800萬元，怎麼算都比買壽險划
算，因為30年前的400萬和現在的400萬，價值完全不一樣。
再看壽險。現在每年付10萬元，20年後拿到200多萬元的保障，現在200萬元可以買一台
BMW 的汽車，20年後的200萬可能只能買到一台高級摩托車了！這就是保險公司賺錢的地
方，他們可是花了一大筆錢請很多精算師幫他們計算過的呢！
沒有人可以讓時間停止，所以保險公司光是賺你「貨幣的時間價值」，就可以讓他們的
口袋飽飽。你有沒有想過，剛才舉例的房子如果換成一棟大樓，由這家保險公司在30年
前用你繳的保費買進，現在轉賣後會賺多少呢？即使不轉賣，30年下來的租金收益也夠
可觀了。但是，這些時間價值的獲利並不會進到你的口袋，而是保險公司賺走了。這就
是為什麼保險公司敢賣你15年、20年的保單，資產會隨著時間而增值，而你的保單絕對
趕不上物價的通膨。