身分 F1 OPT NRA

3/10
網路申請表填寫 Cash Management 和 HSA
網路申請表填寫W8BEN
（系統上稅務優惠國欄位只列出和美國有簽約的數十國，沒有台灣可以選）

3/11
系統通知資料不全戶頭被限制，去電詢問W8BEN稅務優惠國欄位空白，被要求去分行填寫紙?
W8BEN寫上臺灣

3/14
二度去電詢問紙本是否通過，被通知還要補上Reasonable Explanation Checklist 解釋為?
有美國地址以及報稅卻選擇NRA（解釋F1 NRA 五年條款）

3/15
專員來電表示人工審核通過，戶頭移除限制

3/18
系統通知資料不全戶頭二度被限制，三度去電表示專門部門已經下班並且週末不上班

3/21
四度去電，被告知NRA的申請表一定要紙本不能用線上版本，二度跑分行寫申請表

3/22
終於審核通過

結論：
Fidelity 有點無能 每通電話都一小時起跳
Schwab和TDAmeritrade NRA開境內戶都一次文件寄去搞定
因為要開Schwab沒有的HSA才特地開Fidelity
沒想到被雷到

Fidelity的NRA一直都只能分行開戶..網路教學都有說W8-ben每次都要解釋美國地址..我當初都是去分行..很容易稅務優惠指的是treaty..沒有才是對的..台美沒有協議W8-ben這10年來都是分行填或是郵寄..沒聽過NRA可以線上攻略要先看好呀

你自己的問題不要亂怪券商 這不是Fidelity而已 你是NRA很多銀行帳戶都是要到分行才能開戶 酸Fidelity無能前先想想自己有沒有做功課

無能的點是3/11第一次打電話他們客服也不知道 過一整個星期第四次打電話才終於有客服知道原因我也跑了我的分行兩次 分行經理比客服更不知道為什麼我功課做不多 他們員工也不用誤導吧 分行還一直要我填W9了事就算一定要填紙本 分行行員還找了20分鐘打了超多電話才找到HSA的pdf印出來 幾乎根本找不到紙本申請書

好奇為什麼想開富達，有什麼優勢嗎？

因為想開Health Savings Account，公司給的太難用而且手上的嘉信和TDA都沒有HSA

正常 很少人懂為什麼住美國一年多了還是NRA 就跟你去問台灣人 問它們外籍人士拿台灣永居的條件是甚麼 10個台灣人有9.99個答不出來富達的好處是不收organization fee阿 ETrade/C.S./TD這點根本上 Robinhood也不收 但是NRA不能開R 哭哭跟不上*reorganization fee*

對 一般客服不知道 但是把我的account放上restriction的risk management team明明知道卻不寫上限制原因也不當客服對口（無法轉接給他們）這點真的讓我好煩然後富達還有另一個好處是可以買ETF碎股和推出幾款0手續費的共同基金

富達在債券、碎股方面蠻有優勢的，以前評估過。不過現在NRA也可以用CMA了嗎？記得外國人好像會被限制的樣子

我最後開好的CMA沒有限制 倒是我的目的HSA有限制

老實說客服不熟NRA正常，Fidelity是美國公司且絕大部分客戶是美國人，去精通NRA的規定對他們工作沒有太大好處，就像你到台灣券商去開外國人帳戶，客服恐怕也不會太懂

富達有簽證的NRA一直都可以在分行開戶..我當年就是富達以前是全白人客服..最近2年開始出現印度腔..所以~~~CMA也是有簽證就能開..B簽要看行員..F/J/M簽絕對沒問題富達投資只能給美國人或肉身在美國的開..其他國家只能開倫敦的富達國際..包括台灣也是..除非你有簽證+肉身飛美富達的CMA光什麼都不用錢就很屌了..連國際匯款都免費

Fidelity CMA wire transfer 不用錢超棒的，已經默默使用無數次了，可惜網頁介面不能加附言，一定要打給客服，最近的新寵是E*Trade checking ，一樣國內外wire都不用錢，網頁也能加附言，秒到帳一氣呵成超方便

億創分行太少..免手續費標的沒有富達多..內部都是印度人

分行數量對我倒不是什麼問題，我追求的是全網路操作的方便性，而且主要需求是CMA當作現金管理的hub，有免費wire 可以做大額現金調度/當日到帳是很大的誘因

億創有自己的億創銀行..靈活度比富達TD好多了嘉信匯款要手續費是致命傷