※ 引述《ericpeter (艾瑞克彼得)》之銘言：
: 小弟今年25歲
: 活期存款目前約69萬
: 投資基金總投資約108萬 目前-10趴
: 定期定額的買 截至目前為止共2年左右
: 還有壽險每年12萬 持續要繳20年 已繳一年又一個月
: 目前年收120萬左右(稅後)
: 負債部分:
: 1.學貸22萬 尚未償還(因為台銀還沒開始算利息 等2017年開始算)
: 2.現在我爸媽說要把房子用每年贈與的額度慢慢過戶給我
: 約10年 此後房子就是我的
: 但目前房貸尚有900多萬未還完
: 他們提出的要求
: 要我每個月至少繳交6萬的房貸 直到結清為止
: 目前房貸利率為1.55%
: 生活開銷部分:
: 1.每個月壽險一萬
: 2.每個月電話費及慈善捐款 1500左右
: 3.每個月機車油錢及大眾交通 700
: 4.每個月吃喝玩樂加上衣服鞋子平均約2萬
: 5.每年旅遊約10萬
: 每年約花48萬左右
: 這樣加起來就差不多120萬 基本上每年賺的直接抵銷
: 可能15年後房貸還完才有每個月多6萬餘錢
: 如果接下來要理財規劃
: 大家會有甚麼樣的相關建議?
: 謝謝
幾大重點
1.先理債,目前你要解決的,請問你的總債務是多少?
a.每個月6萬的貸款,此筆為優先,利率1.55%
b.2017年開始的22萬學貸,請問這是幾年期,利率多少??
(網站有的1.61%,有的1.15%,不確定)
2.後理財,
108萬,定期定額,目前-10%的基金,請問這是哪一檔?
是屬於高收益債券基金?
如果不是,我會建議先打掉,停止扣款買基金,全贖回,改投資股市
a.分批,每月,定期買入富邦特(7年期,每年+4.1%)
b.國泰特(未來上市,預計每年+3~3.5%)
c.分批,每月,定期入手0050,0056,這請參照施昇輝,錄音檔我有
d.分批,每月,定期入手定存類股,要標的私下再問
3.活存部份先不要動,看能不能擴大到規模90~120萬,
或是把你的基金拿出31萬補到100萬,或是狠一點,120萬,
定存放70萬,活存50萬,
總規模100~120萬,大概可以撐約30~48個月的緊急備用金
4.節流,ameryu的文章你可以好好參考,
我是覺得關鍵是你每個月20000元的開銷,似乎有下降的空間,
能不能降低至1.2~1.5萬?一開始先看1.8萬呢,有沒有機會???
Thanks a lot.