根據我所學的專業(企管)，以及我的工作經歷(以前待過花旗銀行)。
我認為投資理財不外乎五個觀念：
第一個觀念是，你的風險承受度與期望的報酬值。
第二個觀念是，風險與報酬期望值的工具選擇。
第三個觀念是，自己的能力是否能勝任的問題。
第四個觀念是，先存再花。
第五個觀念是，人脈。
你在思考你如何規劃開源與節流時，以上這五個觀念可以按照順序分析下來，就會很清楚
你的理財輪廓。
以下是思維過程的舉例：
我非常謹慎小心，我無法承受過高的風險。因此我必須放棄追求，較高的報酬。
我不具備理財工具的專業知識和時間去處理，
所以，我會依賴我信任的朋友去推薦我該如何做，
或者直接買相對低波動度的投資標的物~債券。
我會先將錢先存下來，再去看我要花出去的錢。
我會記得，我最珍貴的資產，不是金錢，而是我的人脈存摺。
以上，BY思風的建議。