如題，現在的洗錢防制法
民怨上升，銀行一線人員更是苦不堪言
前幾天看到板上有討論公股行庫的洗錢防制法根本草木皆兵
其實不只公股，民營也一樣
小妹我好死不死正在民營做會計兼服務台
主管已經很難相處了，還要每天給客人罵
其實我蠻喜歡會計和服務台的工作，可是洗錢防制法完全在急速消耗工作熱情
首先，舉幾個比較常見的情形，發生時我就會打電話給你
1. 單日提領金額低於300元，以致帳戶餘額低於1000元
（ 可是有些人就是習慣小額提款一次領100啊 Ex. 學生 ）
2. 轉帳金額低於300元，尤其是低於100元的
（ ... 這個最常出現報表 ==，現在網拍很便宜，免運活動又多，比較多人是買東西 ）
3. 單日轉帳超過5筆（ 含匯出匯入 ）
4. 金額轉入又轉出或提領出來
第 3 ～ 4 項還比較合理
說到這邊我抱怨一下，現實生活中有個族群是「專職玩家」
每天打遊戲賣虛寶賺錢，每天這樣小額賺錢累積財富
我自己就有買過等級練好練滿的精靈寶可夢，一隻50-100元，那個賣家分享說平均月收3
萬
重點來了！這類玩家每兩三天就出現在我的報表上，主管還是要求每次都要打給他
我說每兩天就打電話，如果對方煩到想銷戶怎麼辦
主管就說：銷了最好，省得出現在報表上
......... 好相處的女主管真的很少欸！超加壓的
打電話的日子中，有的客人狂罵5分鐘不掛電話、有的揚言要告我侵犯隱私看他帳戶
還有的說他認識我主管叫我識相點 ( 欸其實是主管故意叫我打給你，等我被你罵了他才
會告訴我你平常交易大部分是做什麼用的... 然後補槍說「你怎麼不問我」）
還有啊～ 現在的洗錢報表超恐怖的，一天十大張，一天超過100個名字，每個都要寫原因
說是網路系統還沒建好，先用手寫做過渡期
我真的寫到右手整個手臂很痠痛，而且要寫完才能下班
這部分就不知道是否每家銀行都這樣
是可以用電腦打啦但調格式也很花時間，動手寫草書可能比較快
總之，接到電話關切的大家別太生氣
我們第一線人員比誰都無奈
第二，匯款的規範
1. 沒有開戶的人要匯款，請一定要記得帶身分證，不管有沒有超過3萬元，先帶著比較好
。
去有開戶的銀行匯款最省事
2. 以代理人身分幫匯款人匯款，如果代理人沒開戶，也請帶身分證
3. 現在的匯款業務，櫃檯人員要查收款人和匯款人有沒有高風險，還要填表單，所以時
間會比以前多3-5分鐘
匯款是櫃檯人員最近被罵最兇的
大家如果匯款金額低於3萬，儘量用ATM或網路轉帳吧
現在真的好麻煩
我以為我在調查局上班，一回神發現自己是行員
如果洗錢防制法好好調整一下，不要大官心態不懂民間生態
我還是愛現在的工作

所以我接到行員關心電話，我都直接說對，我有轉帳，是我轉的， 嗯嗯（行員～不好意思打擾了），我說我瞭解，然後結束。

辛苦了

這跟理專一樣討人厭, 帳戶活動你們都清清楚楚, 完全沒隱私有次真的受不了理專很火大,把錢移出後就沒再打來騷擾了...下次我要很不客氣的問,為何妳有權限看我帳戶? 這樣沒違法?

樓上，不就依據洗錢防制法嗎

5F去看看洗錢防制法吧...還在講違法...

所以每位行員可以拿著《洗錢防制法》,把存戶的隱私看光光?

銀行打電話做這種我能體諒 不要推銷過頭就好

其實我比較氣的是理專,打來的語氣是...你有多少錢我都知道雖然她沒有明講, 但給人的感覺就是那樣, 非常非常的不舒服帳戶被妳看光光, 妳還打來跟我知會, 真不知道該說什麼了~~

是，對打電話的發火是找錯對象了，因為也是被逼得，但去申訴，馬上長官又會反過來說沒教你做到這樣程度，金管會順便糾正，反正按命令執行的人死好就對了。要防治又要隱私又要維持客戶感受，金管會自己來做看看打個幾通電話展現一下，對象請從簡任以上官員做起，問問家常，問他的來源何問何要匯款，有沒有洗錢或被當人頭戶，或以律師與法官為對象示範給所有金融業從業人員看看。

三流理專,不用氣,這種連話都不會講的在現下這種市場路都不長

是電腦跑的,不是派人把所有帳戶活動看光光,如果是派人,我看那人大概會看到失明. XD 全球洗錢防治還把大戶的錢都看了,所以阿扁才會被愛德蒙通報.電影裏演的私人金庫藏一堆現鈔,也是黑錢的實質需求怕錢被看光光非常不舒服,除了買私人金庫放家裏,應該也沒有太多好的方法用民法想就知道,你把財物交給我保管,丟了要我賠,我又不知內容,聽起來和保險箱有87%像,保險箱經常無法舉證是不賠的

台灣的洗錢防制沒用的,國內這些跑報表只是跑給稽核的人看,說有做事，不要把我們評為洗錢國家

小額轉帳和理專打來煩的情形不同,一個是小事煩,一個是隱私理專那個蠻機的,先推銷商品,然後補一句,你的定存如何如何?我的理智線就這樣斷了...

可憐了這些基層,嘖嘖,花了青春幫這些有權有勢的當煙霧彈

這種方法可以防止洗錢的話，為什麼017會被抓到？

洗錢都是幾百萬幾千萬的洗，幾百塊能洗啥？

就是樓上ruve大講的...做資料稽核用,對於實質一點也沒幫助只是我很好奇,國外機構會相信你這種不合理的稽核資料嗎?XD

前陣子有一通兆豐打來沒接到，該不會是這個，我才轉一次兩百的

抓小的，放大的，掌權腦袋的結構令人難以理解。

接到兆豐 最後有問以後類似情形是不是不用打來了 我說ok

給你看光光我還不氣 我氣的是他說 "你那麼多錢放著幹嘛 領出來來買我這個OOXX"買你的OOXX 然後給你賺傭金 你當我頭殼壞去嗎??

放銀行不爽銀行(行員是幫銀行工作的)知道你有多少錢這是最新的笑話嗎?

你可以知道我有多少錢 但是也要有權限才可以知道吧?不是報表印出來 隨便阿貓阿狗都可以翻閱啊~~~我也講過100遍了 我進線想問個問題 還要被你身家調查一番 生肖 哪間幼稚園畢業 老爸姓甚麼 愛問甚麼就問甚麼問到你高興了 我才可以問問題 那怎麼你要看我的隱私的時候 這麼隨便呢? 這時候個資法跑哪去了???

看光光就算了，還有交割戶行員去證券問營業員客戶金流

目前洗錢防制的這種作法,根本是調查局為了推卸責任給銀行一旦出問題,調查局就可以說:我有叫銀行查,銀行都沒查好

我想快點換新存摺時就會有4.這個行為，還好我都沒被關切~

這些都只是讓銀行增加作業成本和幫檢調扛責任而已

跟行員熟的話其實都馬可以看

重點應該放在帳戶進出的金額而不是轉帳筆數,假設我轉100次,每次轉$100,有人會洗錢洗$10000嗎?

沒記錯，小額多次也是洗錢表徵之一，20幾種記都記不完，可以GOOGLE一下，就會知道洗錢防制多奇怪，報表出來不是支接報調查局而是叫銀行員當特務查，見鬼了，還真的跟Mission: Impossible一樣，一旦發生是上面都是不承認XD。

洗錢防治法讓一堆行員想離職了,常被客戶罵,事情變多變難,政府自己不把關,只會要求銀行行員要做這些,衰的都是小行員

由此可看出金融機構虛應故事的心態，不去調查大金額流動的客戶(不能得罪財神爺)，而是弄出一套沒意義又麻煩的制度去累死基層員工/煩死沒錢可洗的小民，"這才能表現出我們有在防治洗錢"

政府的把關就是訂這玩意啊.....什麼不把關= =出事罵政府不管 管了說擾民 整天虛耗就夠了

可是可是，小經辦按規定管了，被申訴時，上面還會補你一腳，不管，稽核會抬出防治大旗定你個罪，更何況銀行行員有任何執法的權嗎？看看洗錢防制100分Q3：我國法律有處罰洗錢行為嗎？回答的確是什麼是洗錢行為根本文不對題，這就是上面的態度。

整天找小民麻煩，是有多少人有本事洗錢

...Q3列的洗錢行為不就是要罰的,不然是要獎勵嗎?

其實我不是在回覆m大 但是既然看的到你有多少錢 代表他就是有那個權限 打這點沒什麼意義 但要跟銀行打交道就要有認知其實銀行都知道你的一堆隱私 不然要去辦什麼事都先跟你要身份證是幹嘛的

不是獎勵而是要讓人知道是真的有罰，而不是行員說說，至少要有武器才能上場吧，難道要行員講講會洗錢的就會改?重點是罰則何在？罰銀行？

洗錢的表徵真的有很多情況 還好現在換職務不用接觸客戶..

寶可夢怎麼買賣？想買XD

pm go應該是買綁的帳號

推好相處的女主管真的很少

真的可以買怪獸，我都在露天拍賣買，約面交現場連線傳送怪獸給我，也有寄卡帶請幫練等

我在想金管會要不要在媒體多放一些宣導洗錢防制的廣告? 讓民眾理解銀行這陣子做的許多行為都是為了配合政府政策. 否則只是單方面一直要銀行做這做那的,民眾還以為是我們一直在刁難另外,在洗錢防制法下,OBU業務難做到不行,乾脆把OBU這塊業務都關掉算了....

也覺得每次在理專面前 都很赤裸的感覺

金管會幫忙解釋XD，不糾正你不了解客戶資金來源與KYC落實就不錯了還幫小行員，等某某幫的出問題再講吧。

推！

有啦，那個你不知道我是誰的廣告，拍的惟妙惟肖，每個過來都是比照辦理，至於來源用途最好講了就是真的。

辛苦了！同業能夠理解

推同業 真的在消磨熱情

上面的老屁股高層 只會蓋章 X

808?

感同身受

辛苦啦 話說我都沒接到就是了～

小經辦辛苦了，你有沒有打主管真的都知道？隨便報表隨便填就好了，那麼認真幹嘛？另外銀行員只要是第一線的幾乎都可以看到客戶所有資料，只是能不能看、應不應該看這算是銀行內控的部分，除非今天行員盜賣個資或用以非業務目的用途，否則與個資法沒什麼關係

噓金管會擾民

請問一下洗錢的定義為何呢？謝謝

說真的每天都有交易數據,但銀行的IT只會寫條件式而不是應用大數據做統計分析預測.......

煩死人幹 開戶也要管

想太多..IT還要幫你大數據分析...那櫃台怎麼不去對客戶做身家調查..

目前不食人間煙火的稽核是要櫃檯做身家調查並並背書沒問題，而洗錢是一種連續行為如英國是有分析期間交易而不是像我們殺豬公每天看。

只能說689…

大戶的錢輕易看光光，對於大戶的人身安全也多了顧慮

IT寫條件程式判斷 那個條件是業管單位或主管機關給的IT可沒那個權限可以自己決定條件

這樣不就是把大家都當賊看?又不是99%的人都會洗補推

通常以長官電腦修為給的條件大概就是office能搞定的程度，國外是請專人寫程式分析帳戶內往來資料，由此可見本國真的就是想應付但卻對櫃員要求做調查員的工作，還是那句大人們覺得有問題就直接丟調查局阿，而不是要行員口頭問客人隨便答或寄個表格客人填填就要行員背書，這不是很怪。

如果你已經打過了，就沒必要這麼認真吧...

我帳戶愛怎麼用我的事情 行員打來問我原因我就會打更多電話給銀行煩到銀行不打給我為止

讚不過請打總行如洗錢防制與稽核等部室努力打，可以請總機轉，這些才是逼人問的要找請洽這些人。

同為服務台拍拍，每天看洗錢報表快崩潰好幾百個到底要怎麼看，還要應付開戶什麼都不說，問了就抓狂的客人。我們也很難當啊，調查局把洗錢都丟給我們真的是煩死了

銀行服務人員有苦楚應該自己解決吧 想透過客人反應？緣木求魚。

004同意推，想離職了…

本來就不期待客戶，但想要用打分行打煩這招，可以思考一下同樣精力何必花在沒決策權的人身上。

那，客服是做什麼的？不就是接納這些抱怨反應給相關部門嗎？沒人說打分行好嗎？

客服只會將電話轉給分行，結果不變。

那是銀行客服選擇不將問題拋給應該拋的人 分行願意承擔就承擔吧

唉，客服只會轉給分行若這樣叫承擔您高興就好，您可試試打各大銀行客服說要轉總行反應，看看之後會是分行還說總行為您服務，祝您實驗愉快。

原po拍拍辛苦了

Lig客戶抱怨的是分行去電關懷，為什麼推客服？如果有政策的意見要向上反應，各單位都會有可反應的窗口。洗錢防制是金管會要求各銀行要做的，並非總行好嗎？

反正以後奧客就是盡量讓他銷戶滾蛋，台灣人都自以為是客人就很偉大一樣 完全不知道台灣這塊落後國際很多年未來開戶匯款都會很麻煩 請珍惜自己的戶頭 沒什麼效益的爛戶 現在也不想開 不然之後帳戶檢視銀行根本自找苦吃。 然後像某樓只會喊隱私什麼鬼的 搞不清楚狀況就趕快銷戶吧 也許哪天去國外開戶吃鱉才會回想台灣的好

結果兆豐的案子現在還沒真相....

原來客服不是代表總行的對外窗口？

今天接到打來"關心"的電話，我跟對方說"我知道你們是為了洗錢防制法而打，但你我都知道根本沒什麼用，現在你已確認是我本人使用了，可以去打下一通了"，對方很小聲的回答"沒錯"然後一直道歉，我說"沒關係，我們互相體諒"。唉，能搞到這麼怨聲載道也不容易

因為偉大的金管會顧主委阿~新官上任三把火 火燒燎原